El Paso ocupa el lugar número 75 entre 182 ciudades con las deudas promedio más altas por tarjeta de crédito, de acuerdo con un análisis nacional publicado por el sitio financiero WalletHub.
Según el informe, cada hogar en El Paso acumula una deuda promedio de $14,137 dólares en tarjetas de crédito, lo que representa un total combinado de más de $3.4 mil millones de dólares entre los residentes de la ciudad.
“Es como una bola de nieve que termina atrapándote”, dijo Enrique Araiza, docente de El Paso, quien tuvo que tomar un segundo trabajo por las tardes para cumplir con sus adeudos.
El análisis se basa en los datos más recientes de TransUnion y la Reserva Federal, y forma parte de una evaluación sobre el endeudamiento de los estadounidenses, quienes actualmente deben $1.36 billones de dólares en tarjetas de crédito, con un promedio nacional de $10,800 por hogar.
WalletHub advierte que la cifra total podría aumentar en $100,000 millones este año, reflejo de un gasto desmedido.
“Gastar más allá de tus posibilidades con tarjetas de crédito puede salir caro por los intereses y dañar tu puntaje crediticio”, advirtió John Kiernan, analista de WalletHub.
Comparación con Las Cruces
En contraste, Las Cruces, Nuevo México, ocupa el puesto 142 en el listado, con una deuda promedio significativamente menor: $11,732 dólares por hogar, lo que suma alrededor de $547 millones de dólares en total.
¿Qué implica para El Paso?
Aunque El Paso no aparece entre las ciudades más endeudadas, su posición en el puesto 75 del listado lo coloca en la mitad superior del ranking, por encima de otras ciudades importantes como Houston (80), Austin (51) y San Antonio (46).
El factor cobranza
El informe sugiere que estas cifras podrían reflejar tanto un acceso más amplio al crédito como también dificultades económicas para cubrir gastos básicos, lo cual puede llevar a depender excesivamente de las tarjetas.
WalletHub recomienda a los consumidores reducir su deuda cuanto antes, evitar cargos por intereses y mejorar su salud financiera antes de que el panorama económico empeore.
Las cuentas de cobranza de deudas –consideradas un indicador de dificultades financieras– permiten a los prestamistas originales recuperar algo de dinero al vender deudas no pagadas a una agencia de cobranza. La cobranza de deudas puede devastar las puntuaciones crediticias, permaneciendo en un reporte crediticio por hasta siete años.
De las 20 principales ciudades con más cuentas de cobranza de deudas, 11 estaban en Texas, incluyendo Dallas, Fort Worth, Arlington, Plano, Irving y Garland.
Aproximadamente una cuarta parte de los estadounidenses tienen cobranzas de deudas en su reporte crediticio, según el Instituto Urbano sin fines de lucro. La mayor carga de deudas recae en familias de color, que históricamente han experimentado prácticas de préstamos excluyentes y depredadoras.
Las cuentas de cobranza de deudas representan casi la mitad de los expedientes de tribunales civiles en Texas, según un análisis de 2023 de The Pew Charitable Trusts.
Deuda médica
La deuda médica impulsa el alto número de cobranzas de deudas en Texas, probablemente debido al número de personas sin seguro del estado, según el Banco de la Reserva Federal de Dallas. Casi 5 millones de texanos, aproximadamente el 16% de los adultos, carecen de seguro, la proporción más alta en la nación y el doble del promedio nacional.
Texas es uno de sólo 10 estados que no expandieron Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Aproximadamente 1 millón de texanos adicionales podrían recibir seguro de salud si el estado lo expande.
¿Cómo salir de las deudas?
Los expertos financieros sugieren llamar a tu banco y pedirle que reduzca la tasa de interés en tu tarjeta de crédito. Si aún tienes buen crédito, puedes solicitar una tarjeta con una oferta de transferencia del 0% y mover la deuda a la nueva cuenta, o solicitar una consolidación de deudas de bajo interés.
Las más endeudadas
- Santa Clarita, California – $21,625
- Chula Vista, California – $20,837
- Nueva York, Nueva York – $19,540
- Rancho Cucamonga, California – $19,515
- Fontana, California – $19,325
Aunque algunas de estas ciudades tienen ingresos medios altos y baja morosidad, otras, como Nueva York, reflejan también altos niveles de dificultad financiera entre sus residentes.